Публикации

Отличие сберегательного сертификата от банковского вклада или как не попасться на уловку банков

В сегодняшней публикации мы рассматриваем такой нетипичный банковский инструмент, как сберегательный сертификат.

Главным недостатком сберегательного сертификата является возможность потерять все вложенные деньги.

Если в ближайшей перспективе вы собираетесь открывать депозит, вам следует быть осторожными — в последние время, банки стали весьма настойчиво предлагать под видом срочных депозитов сберегательные сертификаты. Кроме того в СМИ появилась информация о предстоящей отмене этого вида ценных бумаг. Мы данной статье мы попытались разобраться в плюсах и минусах инвестирования в сберегательные сертификаты.

Сберегательный сертификат — это документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него физическими лицами сберегательных вкладов, права по которому могут быть переданы одним лицом другому. Расчеты и выплаты по этим сертификатам осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными средствами. Выпускаются на специальных бланках, обладающих высокой степенью защиты.

Депозитный сертификат — это письменное свидетельство банка по выплате размещенных у него юридическими лицами депозитных вкладов, на основании которого права могут переходить от одного лица к другому. Денежные расчеты по купле — продаже и выплате сумм по этим сертификатам осуществляются только в безналичном порядке.

Особенности работы с сертификатами:

1. Выдавать сберегательные (депозитные) сертификаты могут только банки
2. Сертификаты могут быть именные и на предъявителя
3. Сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги
4. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации
5. Восстановление прав по утраченным сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке
6. В случае утраты именного сертификата законный владелец вправе обратиться к кредитной организации, выдавшей сертификат, с письменным заявлением о выдаче дубликата. Если на заявленное требование законным держателем сертификата получен отказ, он вправе обжаловать его в судебном порядке

Сравнение срочного банковского вклада и сберегательного (депозитного) сертификата:

1. Главный минус сертификатов по сравнению с срочным вкладом заключается в том, что сертификаты не застрахованы Агентством по страхованию вкладов
2. Сертификат есть возможность подарить или продать
3. Есть риск потери сертификата, однако в каждом банке есть услуга, которая позволяет хранить сертфикат в банке.
4. Сберегательный сертификат не учитывается при разделе имущества (например, развод)
5. Налоги по сертификатам аналогичны налогам, уплачиваем по депозиту (то есть: если ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, то налог не взимается)

Последние новости, связанные с сберегательными сертификатами: 

1. Еще в феврале Минфин заявил, что сберкнижки и сберегательные сертификаты создают условия для отмывания средств, поскольку не имеют ограничений по сумме и не предусматривают запрета на использование их в качестве расчетного и платежного средства. В связи с этим ведомство решило подготовить поправки в Гражданский кодекс, которые предусматривают отмену предъявительских сберегательных сертификатов. Минфин предложил заменить сберкнижки и сберсертификаты именными ценными бумагами, которые банки будут выдавать в документарной форме. Сбербанк тогда заявил, что он не разделяет точку зрения, высказанную Минфином. Сейчас инициированный Минфином законопроект находится в процессе принятия, в ближайшие дни Госдума рассмотрит его во втором чтении.

2. Центробанк в устной форме рекомендует банкам не регистрировать новые сберегательные сертификаты, узнал «Коммерсантъ». За июль—октябрь этот инструмент накопления впервые показал сокращение объемов вложенных средств.

Хотите увеличить свой доход? Мы поможем сделать это за 1 месяц.