Публикации

Инвестиционное страхование жизни. Все за и против

Страхование имущества и жизни – два главных направления в сфере страхования.  Инвестиционное страхование жизни, которое активно развивается последнее время, может расцениваться как способ накопления и приумножения богатства. Со своими особенностями, конечно.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это накопительные полисы с возможностью инвестиций в различные финансовые инструменты.

Часть страховой суммы клиентов предназначена на покрытие непредвиденных и чаще всего не самых приятных рисков. Если случится неприятность, страховка оплатит расходы.

Другая часть страховой суммы вкладывается в различные инвестиционные инструменты для получения дохода по полису.

При чем, клиент может выбрать «стратегии» инвестирования — условно определить степень риска и направление инвестиции этой части страховки. Этим инвестиционное страхование и отличается от обычного накопительного страхования жизни.

ИСЖ в России имеет ряд особенностей

В основном инвестиционное страхование жизни носит долгосрочный характер. Минимальный срок – 3-5 лет.

Большинство страховых компаний предоставляет возможность спустя какое-либо время вывести часть денег из оборота.

Эта часть расценивается как ссуда, которую клиент обязан вернуть до истечения срока договора по инвестиционному страхованию. Эта дает большую ликвидность инвестиционным накоплениям, чем даже в Европе, где такой возможности нет.

Также чтобы определить лучший план по страхованию жизни лично для вас, свяжитесь со специалистом в данной области, т.к. существует большой выбор инвестиционных проектов и инструментов.

Например, Сбербанк предлагает смарт-полисы с 7 стратегиями: от низкорискованного инструмента с названием «Глобальный фонд облигаций» до высокодоходного с наибольшим риском, который называется «Акции Сбербанка».  

Преимущества ИСЖ:

— накопленные за счет страхования средства не являются совместно нажитым имуществом, и при разводе супругов разделу не подлежат, их также нельзя конфисковать или изъять по решению суда,

— в случае смерти клиента средства переходят на счет наследников в незамедлительном порядке,

— компании обычно предоставляют личного финансового консультанта, который поможет  распорядиться деньгами, избежать рисков или какие виды инвестирования выбрать,

— выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы,

— по взносам можно получить налоговый вычет — 13%. Правда, на сумму до 120 тыс. руб. (выгода — 15,6 тыс. руб.).

Недостатки  ИСЖ:

—  полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь. Это ключевое условие всех договоров накопительного страхования сохранено и в этих продуктах.  Досрочное расторжение договора приводит к значительно большей потере средств по сравнению с договором банковского вклада (до 80% взносов),

— инвестиционные полисы в отличие от вкладов не гарантированы государством, поэтому риск выше при меньшей доходности,

— малая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Инвестиционное страхование жизни рассматривается как способ диверсификации доходных инструментов.

При этом учитываются как положительные, так и отрицательные стороны заключения договора со страховыми компаниями – если вы предпочитаете стабильность и готовы мириться с невысокой процентной ставкой, то ИСЖ в таком случае будет оптимальным вариантом.

Но если для вас доходность – это первый критерий для оценки инвестиций, то, пожалуй, оставьте инвестиционное страхование жизни до лучших времен. 

 

Хотите увеличить свой доход? Мы поможем сделать это за 1 месяц.