Публикации

Золото — защитный актив для инвестора

Не секрет, что золото – один из самых надежных инструментов для вложений. Это одна из самых твердых и стабильных валют мира. В кризисные времена, несмотря на всеобщий упадок, стоимость золота неуклонно растет. Подобное происходит из-за непредсказуемости поведения фондовых рынков и общего снижения уровня инвестиций. Из-за того, что цены на золото растут как раз во времена кризисных явлений в мировой экономике, именно рецессия является тем периодом, когда вложить деньги в золото крайне разумно.

Хорошую статистику по волатильности драг металлов предоставляет ресурс  gold.investfunds.ru. С помощью него можно хорошо представить полную картину по инвестированию в драгоценные металлы.

В России есть несколько способов покупки золота. Первый и самый очевидный  — купить золотые слитки. Их продажа осуществляется в банках, которые имеют лицензию на продажу драгоценных металлов. Причем при покупке большего количества граммов, цена за 1 грамм снижается. Например, покупка слитка весом 1 грамм в Газпромбанке на 23.08.2017 обойдется в 3887 руб. за 1 гр. Если же купить слиток весом в 50 грамм, то его цена за 1 грамм составит 3080 руб. Физическое золото – долгосрочный инструмент, который не принесет быстрый доход.

Недостатки покупки слитков золота:

  • НДС 18%, который нужно оплатить при покупке
  • Банки устанавливают большой спред на цену золота. Например, 1 грамм золота в Газпромбанке стоит 3887 рублей, а официальная цена, установленная ЦБ РФ, равна 2439,33 руб. (по данным на 23.08.2017)
  • Придется заплатить 13% НДФЛ

Второй вариант – покупка инвестиционных монет. Это монеты из драгоценных металлов, не представляющие никакой нумизматической ценности, и предназначенные для инвестирования денег в драгоценные металлы. Цена монеты определяется, в основном, фактическим содержанием в ней металла, а также затратами на чеканку и распространение. При продаже монет банки устанавливают  для себя более выгодные цены по сравнению с официальными котировками.  Недостатки инвестиционных монет такие же, как у слитков (только НДС не уплачивается). Если же покупать коллекционные монеты из драгоценных металлов, то НДС заплатить придется.

Третий способ – открыть обезличенный металлический счет. По сути, это обычный банковский вклад, но не в рублях, а в граммах металла. Процентная ставка по металлическим счетам низкая – примерно от 0,2% до 5%. Также, металлические счета не попадают под программу страхования вкладов – если банк обанкротится, деньги вам не вернут. И если вы владели драгоценным металлом менее 3-х лет, нужно заплатить НДФЛ – 13% от дохода.

Последний способ, наиболее удобный на наш взгляд – это покупка на бирже ETF, инвестирующих в золото. Один из таких —  FinEx Gold ETF (FXGD) на Московской Бирже.  В этом случае НДС не уплачивается. Более того, не получаем неприятного момента, связанного с широким спредом банка, когда цена за драгоценный металл завышена на 30-40%. При покупке ETF размер комиссии маленький –  всего 0,45%. Соответственно, частный инвестор не несет крупных издержек.

Научить ребенка грамотно обращаться с деньгами: